住宅を購入する前に、キャッシュフロー表（CF表）を作って総予算を確認するというのが一般的になってきました。

CF表は、FPさんが作成しますが、FPの多くが保険屋さんでもあるので、保険屋さんが作成するものと思われことがあります。

弊社住宅相談センターもFPですので作成しています。

先日、保険屋さんが作成したCF表を確認してほしいという依頼があり拝見しました。

保険屋さんが作成するCF表の多くに見られるのは、以下の点です。

１．住宅ローンの金利を３５年間０．４５％としてシミュレーションしている。
変動金利型ローンの金利が、３５年間そのまま続くという設定です。日銀が本格的に金融緩和を解除したらどうなるでしょう？

２．火災保険料・地震保険料が計上されていない。

３．住宅のリフォームを一切見込んでいない。

４．住宅のメンテナンス費用を計上していない。
住宅の仕様にもよりますが、一般的なサイディングの外壁の場合、遅くとも１３年に１回は塗装する必要があります。

一般的な住宅なら屋根・バルコニーの補修を含めて現在１５０～２００万円はかかります。しかもこの費用は将来的に高騰することが見込まれています。

計上しない場合は、劣化をそのまま放置することになるので、将来住宅価格を当てにできない＝売却益が期待できないどころか売却損を増すことになります。

CF表を作成する場合、保険屋さんに作成していただくことに問題はありませんが、中立的なFPにも作成してもらって比較することが必要です。