毎日のように「住宅ローンは変動金利か固定金利か、どちらが良いでしょうか？」というご相談があります。

この件については、過去何度もこのブログで書いていますので、公開履歴をご覧ください。

今回はもう少し具体的に数字で表現してみます。

借入額１０００万円、元利均等返済、３５年返済で借りた場合

長期固定金利型【フラット３５】の今月の自己資金１０％超の場合の最低金利１．４９％で借りると・・・

総返済額は約１２８４万円になります。

変動金利型０．５％でスタートし、５年毎に０．５％ずつ金利が上昇したとすると・・・（２１年目からは２．５％になります）

総返済額は約１２６６万円。

どうでしょうか？

それ以上に上がったらどうする？と言われると思いますが、そもそも変動金利型では、返済額が５年毎に見直されるため、仮に金利が上昇すれば５年毎に返済額が従前の最大２５％上がることもあり得ます。（上記のシミュレーションでは、６年目からの返済額は従前の７．５％アップになります）

この上昇に耐えられない方は変動金利型を選んではいけません。このリスクに耐えられるかどうかシミュレーションすることが必要です。

とここまでは模範解答。

実際の資金計画の現場では、変動金利型でしか希望額のローンが組めない人が多いので、そもそも金利が高い長期固定金利型を選ぶ余裕がないというのが実情のようです。

ここまで書いておいて失礼ですが、上記はあくまでシミュレーションです。総返済額の多いか少ないかは、返済が終わってみないと誰にもわかりません。