ここからはトラブルだけでなく、今まで弊社住宅相談センターに寄せられた家づくりに関する相談事例をご紹介します。

弊社の場合、今から家づくりをしようと考えている段階でご相談にいらっしゃるお客様も多いのですが、まず最初にすることは「家づくりに対する考え方のとりまとめ」です。家族を含む関係者が家づくりをどう考えているか、意見・要望をまとめる作業は家づくりの第１歩です。

つぎに行うのが家を購入した後の４０年間にわたる家計のシミュレーションを作って、いくらまでの予算なら大丈夫かを検証します。これはＦＰ（ファイナンシャル・プランナー）が使うキャッシュフロー表（ＣＦ表）を使って検証します。

このＣＦ表は大変優れもので、家づくりの総予算だけでなく、借りる住宅ローンのタイプによって家計がどうなるのか？住宅ローンの繰り上げ返済はいつ頃いくらならできるか？無駄な保険に入っていないかなど、いろいろな検証ができるので住宅購入後の家計も安心です。

最近は他のＦＰさんに相談しているが、弊社にも聞いてみたいというお客様も増えていますが、弊社はまったく構いません。セカンドオピニオンとしてどんどん利用していただければ結構です。

以前あるご相談者は購入しようとしている不動産会社が紹介したＦＰ、自分の勤務先にいるＦＰ、保険代理店のＦＰの３人のＦＰに相談しているという方が来社されました。

不動産会社のＦＰは住宅販売の営業ですから購入を勧めるだけ。勤務先のＦＰは少々頼りない。保険代理店のＦＰは保険を売ることには熱心でも、住宅のことには詳しくない。

と三者三様なので、住宅に詳しくて、しかも中立的なＦＰを探していたところ、ある方のご紹介で弊社にいらっしゃいました。

そこでＣＦ表の話をしたところ、他のＦＰさんはＣＦ表のことなど一切話さなかったとのこと。

日本ＦＰ協会のＦＰ資格を取得しようとする場合、筆記試験だけでなく必ず提案書作成という課題があり、実質的にＣＦ表を作成してこれをクリアしなければなりません。私個人は「ＣＦ表はＦＰの命」と教えられました。

せっかくＦＰに相談していても、ＣＦ表を作らないと話を進めることができません。総予算をどうやって決めるか？住宅ローンはどれを選ぶか？繰り上げ返済はしても良いのか？などはすべてＣＦ表を作ればわかりますし、現在だけでなくある程度の将来の家計の健全性もわかってきます。

ＣＦ表を作らないで相談に乗っているＦＰは、どのようにして回答を出しているのでしょうか？不思議です。

ＣＦ表を作成しないＦＰは要注意です。